如何合理避税？以下是个人所得税合理避税的10大技巧

税与逃税一直是个热门话题，但很多人误解了二者的区别。本文旨在介绍何为合理避税，及其与逃税的区别。我们还将提供个人所得税合理避税的10种方法，帮助读者有效降低税负，提高投资回报率。

了解个人所得税法规

了解个人所得税的适用法规和相关政策，为合理避税提供基础。个人所得税是中国国税局和地方税务局主管的税种之一，是指自然人从各种经济活动中获取的各种所得，在一定时期内缴纳国家有关税款的一种财产税。

个人所得税税法

在学习如何避税之前，首先需要了解中国个人所得税的税法。其中，个人所得税法是全国人民代表大会通过的一部法律，对个人所得税的征收、管理和使用作出了规定。 个人所得税法对工资薪金所得、个体工商户所得、对企事业单位的承包、承租经营所得、财产租赁所得等进行了分类规定，并对每类所得征税的计算方法和税率作出了详细说明。

个人所得税政策

自2018年开始，中国政府对个人所得税进行了改革。新的政策将个人所得税税率分为7个档次，更合理地体现了税负差异。此外，政府还给予了一些政策优惠，如住房租金抵扣、子女教育支出抵扣等。了解这些政策，可以为合理避税提供参考依据。

合理利用个人所得税优惠政策

合理利用个人所得税优惠政策是避税的一种有效方法，我们可以通过以下方式进行操作：

房贷利息抵扣

在中国，购房人在首套房交易中可以获得住房贷款利息的税收优惠。购房人可以在申报个人所得税时，提供银行开具的房贷利息证明，以享受利息支出的扣除优惠。具体操作可以咨询银行或税务部门。

住房租金抵扣

租房一族也可以享受个人所得税的抵扣优惠。在中国，租房人每月缴纳的住房租金超过800元时，可以在个人所得税申报时享受住房租金抵扣的税收优惠。但需提供租房合同原件、房东开具的租金专用发票等材料。

子女教育支出抵扣

对于有子女在校的纳税人，可以根据自己为子女支付的教育支出，在年度汇算清缴时申报个人所得税的抵扣。按照规定，每个子女的教育支出累计不超过1.2万即可享受抵扣。需要注意的是，只有在规定的教育机构缴纳的才可以抵扣。

选择适当的投资方式

选择适当的投资方式也是避税的一种有效方法。以下是两种常见的投资方式：

理财产品

先后涌现了许多互联网理财平台，可以让广大投资者灵活配置投资组合，使资金的收益最大化，并且税收公平。例如，大家熟知的余额宝、理财通等平台，以高流动性、低风险、高收益著称。

公募基金

公募基金是一种以机构投资者发起，普通投资者认购后所形成的集合资金进行有选择买卖证券的一种开放式证券投资基金。公募基金的投资门槛相对较低，且投资者可以根据自己的风险承受水平选择不同的基金来进行投资，收益高、税负少。

合理分配家庭收入

合理分配家庭收入也是避税的一种方式。以下是两种常见的分配方式：

夫妻共同财产

在中国，夫妻共同财产的计算方法是：夫妻共同财产为两人婚前各自财产减去共同负债后剩余的总和，其税负为夫妻共同缴纳税费的2倍。对于一些夫妻共同拥有规模较大的资产的家庭，可以通过这种方式来降低夫妻个人的税负。

家庭成员间赠与

在中国，家庭成员间的赠与可以转移产权，并且不用缴纳买卖税、契税等相关的税款。家庭成员间赠与可以通过合理的拆分资产和家庭成员归属来实现，以达到减少税收负担的效果。

合理规划纳税时间

合理规划纳税时间可以帮助你避免一些不必要的税款。以下是两种常见的纳税时间规划方式：

减少税前所得

在中国，通过减少税前所得来达到降低个人所得税税负的效果。例如，可以调整工作时间，增加休息时间

，降低工资收入，或者采取降低生活成本的方式来达到减少税前所得的目的。

分散收入

将收入分散到多个家庭成员名下，是一个有效的税收规划方式。在中国，如果家庭成员分别缴纳个人所得税，可以有效降低税负。同时，需要注意防止避税行为被相关部门认定为逃税。

合理使用税收递延政策

税收递延政策指的是，在一定情况下，可以推迟缴税并利用这段时间来进行补充养老保险、商业保险、养老金等方面的投资，从而实现税前资金最大化效益。以下是两个常见的税收递延政策：

商业保险

通过购买商业保险，可以达到一定的税收优惠效果。在中国，个人购买商业保险可以享受相应的税收减免优惠。

养老金

在中国，个人可以通过购买养老金来推迟缴税，并利用这段时间来增加养老金的复利效益。同时，购买养老金还可以享受税收减免和税前扣除的优惠。

不良资产处置

不良资产处置是指对一些资金占用时间过长或资产质量过差的资产进行处置，从而达到降低税负的效果。以下是两个常见的不良资产处置方式：

房产出售

在中国，房产出售需要缴纳房产税和个人所得税。如果按照一定的规定进行处理，例如转让房产过户或者满足刚性的期限要求，在保证合法性的前提下，可以有效降低税负。

非上市股权转让

通过非上市股权转让，一些企业可以将资产转移至成员之间，从而达到降低税收负担的目的。需要注意的是，在进行非上市股权转让时，需要秉持合法行为的前提，避免被认定为逃税行为。总之，合理避税是合法的，而逃税是非法的。在避税过程中，需要充分了解相关税法法规，同时也需要注意法律风险。以上所述的几种避税方法，都是在合法范围内操作的有效方式。在掌握相关知识后，适当地运用这些方法，可以有效降低个人所得税负，提高投资回报率。

当然了，合理避税的方法还有很多，想要了解更多的话，小编推荐大家可以去看一看这套《避税》的书。如今交税几乎是人人都必要的事情，因此学会合理避税，十分重要，学会了之后，可以省很多税钱！

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